AI transformă băncile europene: peste 90% o folosesc deja, și România nu rămâne în urmă

Cum influențează revoluția digitală sectorul bancar din CEE?

Revoluția digitală din sectorul financiar: Inteligența artificială redefinește peisajul bancar european, cu România în prim-planul adaptării

Adopția tehnologiilor avansate a devenit un standard în industria financiară europeană, transformând fundamental modul în care instituțiile de credit își gestionează operațiunile și interacționează cu piața. Conform datelor recente, o proporție semnificativă a băncilor din continent, mai exact peste 90% dintre ele, integrează deja algoritmi de inteligență artificială în structurile lor operaționale.

Această tendință globală nu ocolește România, care demonstrează o capacitate remarcabilă de a se alinia cu cele mai noi standarde tehnologice, evitând astfel starea de stagnare.

Analiza detaliată a implementării acestor sisteme relevă o distribuție specifică a priorităților investiționale. Aprojat jumătate din instituțiile bancare analizate, reprezentând 48% din total, direcționează resursele către optimizarea eficienței operaționale sau sporirea productivității forței de muncă. În paralel, un segment de 30% dintre bănci consideră că principalul impuls pentru alocarea bugetelor către AI provine din dorința de a îmbunătăți experiența clienților sau de a consolida mecanismele de prevenire a fraudelor.

Impactul concret al acestei tehnologii variază considerabil în funcție de contextul de aplicare.

Studiul realizat de Visa subliniază faptul că organizațiile care operează AI în medii caracterizate prin volume masive de date și procesare în timp real – inclusiv pentru luarea deciziilor critice, identificarea fraudelor, oferirea de servicii personalizate și dezvoltarea de capabilități agentice – au cu 40% mai multe șanse de a obține rezultate cu adevărat transformaționale.

În spațiul geografic al Europei Centrale și de Est (CEE), gradul de adoptare în anumite sectoare este remarcabil de ridicat. În ceea ce privește relația cu clienții, 77% dintre băncile din această regiune utilizează deja AI, un nivel identic cu cel înregistrat în Marea Britanie și foarte apropiat de cel din Germania, care atinge 80%.

Similar, în domeniul dezvoltării produselor, rata de adopție este de 71%, egalând performanța Marii Britanii și depășind clar valorile din Germania (57%) și Franța (60%).

În zona tranzacțiilor, 54% dintre băncile din CEE recurg la inteligență artificială, procent identic cu cel britanic, superior celui german (48%), dar cu un singur punct procentual sub nivelul francez (55%).

Pentru context, Italia și țările nordice înregistrează niveluri superioare, de 80% și respectiv 79%.

Motivele care stau la baza investițiilor în această tehnologie diferă între regiuni.

Aproape șapte din zece respondenți din CEE identifică reducerea costurilor operaționale ca pe un factor decisiv, al doilea cel mai mare procent din toate piețele analizate, fiind depășit doar de Germania (77%).

Productivitatea angajaților este menționată de 57% dintre participanții din CEE, o rată echivalentă cu cea din Germania, dar superioară Franței (51%) și Marii Britanii (40%).

Pe de altă parte, îmbunătățirea experienței și a încrederii clienților este văzută ca un motiv major de investiție de către 46% dintre respondenții din CEE, în contrast cu procente mult mai mari din Franța (63%), Germania (60%) și Marea Britanie (57%).

Securitatea și prevenirea fraudelor sunt invocate de 34% dintre băncile din regiunea CEE, comparativ cu 63% în Marea Britanie, 51% în Italia și 40% în Franța.

Cele mai accentuate disparități se observă în domeniile creditării și asigurărilor: 46% dintre băncile din CEE aplică AI aici, față de 59% în Marea Britanie, 66% în Germania, 70% în Franța, 80% în Italia și 81% în țările nordice. Aceste date ilustrează clar că gradul de maturitate tehnică variază semnificativ în funcție de domeniul specific de activitate.

România depășește automatizarea: IA redefinește banca!

În România, integrarea inteligenței artificiale a evoluat dincolo de simplele mecanisme de automatizare, ajungând la conceptul de comerț agentic.

Cinci dintre cele mai importante bănci din țară raportează utilizări diverse ale tehnologiei, care acoperă spectrul de la automatizarea fluxurilor interne și creșterea productivității, până la personalizarea ofertelor, combaterea fraudelor, analiza avansată a datelor și suportul proceselor decizionale.

Banca Transilvania evidențiază customer support-ul ca pe unul dintre domeniile în care impactul tehnologic este deja vizibil și măsurabil. Instituiçãoa utilizează instrumente specifice, cum ar fi Chat BT integrat în aplicația BT Pay, sisteme de Visual Call Center și diverse soluții de asistență digitală. Oana Ilaș, Director General Adjunct Retail Banking la Banca Transilvania, explică că aceste instrumente permit Ea subliniază importanța de a nu elimina interacțiunea umană, ci de a o face mai valoroasă, prin delegarea sarcinilor repetitive către AI, lăsând astfel timp pentru situațiile care necesită expertiză, discernământ și empatie.

Banca identifică, de asemenea, un potențial major în prevenirea fraudelor, managementul riscului, creditare și personalizare.

Dezvoltarea capabilităților agentice deschide calea către un AI care nu doar oferă recomandări, ci execută acțiuni în numele clientului, în limite prestabilite și cu acordul acestuia.

Transformarea reală, conform Oanei Ilaș, constă în noua relație dintre oameni și tehnologie, unde succesul aparține organizațiilor care combină puterea algoritmilor cu calitățile umane.

La BCR, utilizarea AI se inserează într-un proces mai larg de digitalizare end-to-end, inițiat acum mai bine de 10 ani. Tehnologia preia activitățile repetitive, păstrând intervenția umană acolo unde decizia are un impact direct asupra vieții clientului. Dana Dima, Vicepreședinte BCR Retail & Private Banking, menționează că banca a început prin automatizarea proceselor care consumau mult timp, păstrând judecata umană pentru momentele critice.

AI-ul a adus ulterior posibilitatea de scalare și accelerare.

Strategia BCR vizează fluxuri complete, nu experimente izolate, fiecare proces automatizând contribuind la un Obiectivul final este ca, pe măsură ce banca devine mai digitală, valoarea adăugată de omul din fața clientului să crească, permițându-i să ofere soluții concrete și personalizate.

CEC Bank abordează inteligența artificială ca pe un instrument multifuncțional, capabil să crească eficiența, să susțină decizii rapide și bine fundamentate și să îmbunătățească siguranța și relevanța serviciilor. Banca subliniază rolul crucial al guvernanței, securității și protecției datelor în dezvoltarea acestor soluții.

Bogdan Neacșu, Președinte CEC Bank, afirmă că tehnologia poate susține și incluziunea financiară prin servicii mai accesibile și informații mai clare, ajutând clienții să ia decizii mai informate.

Totuși, dezvoltarea AI trebuie însoțită de o structură de guvernanță solidă, menținând decizia, responsabilitatea și ING Bank România integrează deja AI și machine learning în multiple aspecte, de la interacțiunea cu clienții și procesele interne, până la dezvoltarea software-ului.

Domeniile cu potențial ridicat includ personalizarea, prevenirea fraudelor și simplificarea experienței clienților. Bogdan Rotunjanu, Chief Information Officer, explică că tehnologia ajută angajații să petreacă mai puțin timp cu activitățile repetitive, concentrându-se pe crearea de valoare.

Banca extinde gradual utilizarea tehnologiei, ghidată de rezultatele obținute și de cerințele stricte privind protecția datelor și gestionarea riscurilor.

Raiffeisen Bank România consideră inteligența artificială un motor esențial al transformării sale. Instituția utilizează AI pentru automatizarea sarcinilor repetitive, facilitarea accesului rapid la informații și sprijinirea deciziilor mai bune. Acest lucru permite angajaților să-și dedice timpul relației cu clienții și activităților care necesită expertiză. Zdenek Romanek, Președinte și CEO, menționează integrarea AI în diverse arii, inclusiv soluția inovatoare ERIC, un AI Business Coach lansat recent pentru antreprenori.

El susține că viitorul bankingului aparține colaborării dintre oameni și AI, unde succesul vine din combinarea vitezei și scalabilității tehnologiei cu încrederea, empatia și valoarea interacțiunii directe.

Obiectivul băncii este creșterea productivității, eficientizarea operațiunilor și îmbunătățirea experienței clienților, menținând întotdeauna omul în centrul tuturor proceselor.