Inteligența artificială poate crește profitul în asigurări

Unde aduce Gen AI cele mai mari economii?

Inovațiile bazate pe inteligența artificială generativă (Gen AI) deschid calea către o creștere sustenabilă a profitului în sectorul asigurărilor.

Totul se sprijină pe trei axe strategice fundamentale: extinderea afacerii și sporirea rentabilității, reducerea cheltuielilor operaționale și optimizarea proceselor interne, arată o analiză publicată de Deloitte sub titlul „Implications of generative AI for insurance”.

Tehnologia le oferă asigurătorilor instrumente puternice pentru a descoperi nișe de piață încă neexplorate, a rafina portofoliul de produse și a consolida prezența comercială. Rezultatul direct se vede în indicii de rentabilitate. În același timp, prin implementarea soluțiilor Gen AI în sarcini cu risc redus, companiile pot reduce costurile din diverse departamente. Resursele astfel eliberate pot fi redirecționate către activități mai productive, generând economii substanțiale și o eficiență operațională superioară.

În sfera operațională, folosirea instrumentelor de Gen AI pentru automatizarea activităților de programare accelerează ciclurile de dezvoltare a software-ului și aduce câștiguri importante de productivitate.

Cum previn asigurătorii pierderile majore?

Ana Șerban, Director Soluții de Actuariat și Asigurări la Deloitte România, subliniază că beneficiile acestei tehnologii acoperă tot parcursul relației cu clientul: de la conceperea și personalizarea produselor, trecând prin vânzare, până la evaluarea riscurilor și gestionarea daunelor.

Scopul nu este simpla automatizare a unor sarcini, ci exploatarea tehnologiei pentru a procesa rapid volume uriașe de date și pentru a-i dota pe angajați cu unelte care să le permită decizii mai bine fundamentate.

Tehnologia se dovedește extrem de utilă și în prevenirea pierderilor. Prin procesarea datelor din surse diverse – istoricul daunelor, dispozitive IoT, înregistrări video și text, alături de variabile externe precum vremea – modelele Gen AI ajută la identificarea zonelor cu risc ridicat și la crearea unor strategii de atenuare.

O altă zonă cu un potențial imens este personalizarea ofertelor. Analizând punctele de contact cu clientul și alte surse de date, Gen AI identifică nevoi specifice și generează recomandări personalizate.

Totuși, adoptarea Gen AI vine la pachet cu o serie de provocări care cer o atenție sporită.

Cum ținem riscurile sub control?

Studiul Deloitte atrage atenția asupra mai multor riscuri: informații inexacte generate de sistem („halucinații”), conținut deepfake, atacuri de tip phishing, manipularea modelelor prin instrucțiuni malițioase (prompt injection) și exploatarea tehnologiei de către actori rău intenționați.

Toate acestea pot crea vulnerabilități de securitate și pot zdruncina încrederea clienților.

Andrada Tănase, Partener în Risk & Regulatory Advisory la Deloitte România, explică faptul că o gestionare riguroasă a riscurilor nu anulează avantajele Gen AI, ci creează condițiile pentru o valorificare sustenabilă. O guvernanță solidă, monitorizarea continuă a sistemelor, transparența decizională și controlul strict asupra datelor și furnizorilor sunt esențiale pentru a păstra încrederea publicului. Astfel, conformarea și managementul riscurilor devin un motor al inovației.

Pentru a depăși aceste obstacole, cercetarea recomandă asigurătorilor să prioritizeze dezvoltarea etică a inteligenței artificiale, să folosească seturi de date de antrenare diverse și să auditeze sistemele printr-un cadru de guvernanță robust. De asemenea, este nevoie de monitorizarea cadrului legal, de supravegherea periodică a furnizorilor externi și de arhitecturi tehnice flexibile. Formarea unor echipe multidisciplinare rămâne la fel de importantă. Analiza Deloitte acoperă direcțiile principale de creare de valoare, oportunitățile din ecosistem, riscurile și implicațiile de reglementare, materialul apărând inițial pe Piața Financiară.