De ce a fost aplicată interdicția?
În 2018, patru dintre cele șase cele mai mari bănci din Statele Unite — Bank of America, JPMorgan Chase, Citibank și Wells Fargo — au interzis clienților să cumpere criptomonedă folosind cardurile de credit. Decizia a venit în urma preocupărilor privind volatilitatea pieței și riscul de fraude.
Culture picks
Contul oficial X al Microsoftului a fost hijucat pentru a promova o monedă meme cu Clippy
Probleme de redare audio în Windows 11 după ultimele actualizări
Rutele de ceas pe spatele pipei redug defaza și consumul la 2nm
Tineră alpinistă salvată după ce o traseu generat de AI o-a dus pe o stâlpă periculoasăInterzicerea a apărut după ce regulatori și aceleași bănci au observat că tranzacțiile cu cripto pot fi folosite pentru spălare de bani și că fluctuările de preț pot duce la pierderi semnificative pe card. Băncii au argumentat că cumpărăturile bazate pe card nu au aceleași garanții precum canalurile tradiționale de plată.
Decizia a fost determinată de o combinație între presiune reglementară și gestionare a riscurilor.
Ce opțiuni rămân pentru clienți?
În 2018, Birouul pentru Protecția Consumatorului în Domeniul Financiar a avertizat că achizițiile de cripto pot expune consumatorii la produse „nenereglementate”. Băncii au menționat riscul ridicat de fraude și dificultatea de a verifica sursa fondurilor în tranzacțiile cu cripto.
„Cardurile de credit nu sunt proiectate pentru același nivel de scrutinie necesar pentru activele virtuale”, a declarat un portavoz al Bank of America. Politica bancii permite acum cumpărăturile de cripto doar prin platforma sa de brokeraj, unde tranzacțiile sunt monitorizate mai atent.
Deși cumpărăturile cu cardul de credit sunt blocate, clienții pot continua să achiziționeze active digitale prin transferuri bancare sau prin utilizarea serviciilor proprii de tranzacționare cripto ale bancilor. JPMorgan Chase, de exemplu, oferă un portofoliu cripto proprietar pentru clienții de gestionare a patrimoniului. Wells Fargo are o politică similară: restringe utilizarea cardului, dar permite transferurile ACH către bursele aprobate.
Ce se poate întâmpla dacă interdicția ar fi eliminată?
Dacă aceste bănci ar inversa poziția, piața ar putea să se deschizi față de o bază mai largă de clienți și să crească lichiditatea.
Totuși, eliminarea interdicției ar expune și instituțiile la o scrutinie reglementară mai intensă și la provocări juridice potențiale. Băncii ar putea avea nevoie să investească în sisteme avansate de detectare a fraudei înainte să permită din nou cumpărăturile cu card.
Q: Pot folosi cardul de debit pentru a cumpăra cripto de la aceste bănci?
A: Da, achizițiile cu cardul de debit sunt în general permise, pentru că îndeplinesc verificările anti-spălare de bani ale bancii.
Întrebări frecvente!
Q: Există taxele pentru utilizarea platformelor proprii de cripto ale bancilor?
A: Taxele variază în funcție de instituție și nivel de serviciu, dar majoritatea bancilor aplică o taxă mică pe tranzacție și pot oferi reduceri pentru tranzacții de volum ridicat.
Q: Alte bănci vor urma exemplul? A: Unele bănci mai mici au aplicat deja restricții similare, și instituțiile mai mari ar putea adopta politica dacă volatilitatea pieței va rămâne ridicată.
