Frauda crește costurile neobancilor, chiar și cu prevenirea intensificată

De ce crește prețul fraudelor?

În ultimul an, investițiile în lupta împotriva fraudelor au crescut exploziv pentru neobancile, băncile digitale exclusive și companiile FinTech, ajungând la 8 milioane de dolari per instituție, comparativ cu doar 1,8 milioane în anul precedent. Raportul PYMNTS Intelligence, intitulat „Scams Get Personal: Why Banks Pay More to Fight Fraud”, confirmă această tendință.

În același timp, pierderile medii cauzate de fraude s-au majorat cu peste 250 %, trecând de la 800.000 dolari la 2,84 milioane dolari.

Costuri vs pierderi: un paradox financiar

În ciuda creșterii costurilor de prevenție, rata pierderilor pentru aceste instituții a scăzut cu 20 %, de la 0,90 la 0,72 puncte de bază. Astfel, neobancile reușesc să reducă proporția din valoarea tranzacțiilor pierdute, însă costurile totale de protecție sunt considerabil mai mari, iar pierderile absolute continuă să crească.

Băncile digitale erau deja expuse la riscuri ridicate de fraudă înainte de această perioadă. Un studiu precedent a arătat că, în 2025, neobancile au avut o rată de pierdere de 1,1 puncte de bază, comparativ cu media de 0,8 puncte de bază pentru întregul eșantion.

Rata pierderilor

PYMNTS a subliniat că această expunere a fost alimentată de viteza și amploarea modelelor bazate pe digitalizare.

Pe măsură ce fraudele devin din ce în ce mai sofisticate, tipul de activități frauduloase se schimbă.

Conform datelor recente, în 2026, 22,4 % din totalul valorilor frauduloase au fost obținute prin manipularea clienților, în creștere față de 12 % din anul precedent.

Fraudele evoluează: de la manipulare la atacuri de tip takeover

În plus, atacurile de tip „account takeover” prin compromisarea datelor de autentificare au ajuns la 28,2 %. În total, peste jumătate din sumele frauduloase implică fie un logare aparent legitimă, fie manipularea clientului, comparativ cu 27,6 % în urmă cu doi ani.

Neobancile au construit modelul de afaceri în jurul accesului digital la conturi și al tranzacțiilor rapide, însă aceste avantaje oferă puncte vulnerabile pe care atacatorii le exploatează. Un incident recent cu Revolut a ilustrat cum o terță parte neautorizată a folosit un domeniu de e-mail guvernamental legitim pentru a solicita informații confidențiale despre clienți.

Vulnerabilitățile digitale ale neobancilor

Deși Revolut a confirmat că sistemele și fondurile clienților nu au fost afectate, datele unor clienți limită au fost expuse.

În contextul acestor amenințări, neobancile trebuie să evalueze nu doar autenticitatea unei logări sau a unei tranzacții, ci și dacă cererile aparent legitime pot fi de încredere. Pentru a face față acestui fapt, neobancile intensifică utilizarea tehnologiilor de detectare a fraudelor. Analiza comportamentală și urmărirea amprentelor dispozitivelor sunt acum folosite de toate instituțiile din sondajul PYMNTS Intelligence, în timp ce 96 % utilizează învățarea automată.

Tehnologia

În rândul neobancilor și FinTech-urilor care aplică machine learning, 91 % afirmă că această tehnologie facilitează o strategie proactivă de prevenție, în creștere față de doar 19 % în 2025.

Revolut servește drept exemplu de scară.

Revolut: un exemplu de scalabilitate

În aprilie, PYMNTS a raportat că modelul PRAGMA al companiei a fost antrenat pe 207 miliarde de puncte de date, acoperind 25 de luni de activitate a clienților.

O versiune mai mică a modelului este concepută pentru a susține verificări în timp real ale fraudelor, analizând secvențele de activitate financiară.

Ultimele cifre din PYMNTS Intelligence pun în lumină costurile asociate cu extinderea și îmbunătățirea sistemelor de protecție.

Costurile finale ale protecției

În timp ce neobancile și pereții lor digitali au redus rata pierderilor la 0,72 puncte de bază, cheltuielile pe prevenție au ajuns la 8,02 milioane de dolari per instituție, iar pierderile medii s-au ridicat la 2,84 milioane dolari.

Impactul pierderilor de fraudă asupra comportamentului utilizatorilor nu poate fi neglijat.

Impactul asupra încrederii consumatorilor

O colaborează între PYMNTS Intelligence și Block a identificat că 28 % dintre consumatorii care au pierdut bani din cauza unor înșelătorii în gospodării au încetat să deschidă sau să utilizeze conturi de neobank, sau le folosesc cu o frecvență mai redusă.

Acest lucru subliniază cum pierderile financiare pot afecta în mod direct încrederea și adoptarea tehnologiei bancare digitale.